負債返済の損得は金利による。高い金利の借金は早く返すのは自明だが、金利がゼロに近い奨学金のような借金ならその逆で、返済期間が長いほうが有利になる。そして奨学金の場合は、万一本人が死亡した場合は保証人が届ければ返済免除になる。これも、返済期間が長いほど途中で死亡する確率は高くなる。

一方で返済にはカネの用途は全く関係ない。ギャンブルだろうと学費だろうと同じ。